¿Qué pasa con las cuentas bancarias y las deudas cuando alguien fallece?

Cuando una persona fallece, además del impacto emocional, surgen muchas dudas prácticas. Una de las más frecuentes tiene que ver con el dinero:¿qué ocurre con sus cuentas bancarias?, ¿qué pasa con las deudas?, ¿quién se hace cargo?

Entender este proceso ayuda a tomar mejores decisiones y a evitar confusiones en un momento especialmente sensible.

Tras el fallecimiento, las cuentas bancarias de la persona pasan a formar parte de su herencia.Esto significa que no pueden ser utilizadas libremente hasta que se realicen los trámites legales correspondientes.

En general:

• El banco bloquea las cuentas al ser informado del fallecimiento.

• Los fondos quedan resguardados hasta que los herederos acrediten su calidad como tales.

• Una vez finalizado el proceso de posesión efectiva (o su equivalente legal), el dinero se distribuye según lo que indique la ley o el testamento, si existe.

Es importante saber que los bancos no se quedan con el dinero, pero tampoco pueden entregarlo sin respaldo legal.

Las deudas no desaparecen automáticamente cuando alguien fallece, pero tampoco se heredan de manera directa.

Funciona así:

• Las deudas se pagan con el patrimonio del fallecido, es decir, con los bienes y recursos que dejó.

• Si el patrimonio alcanza, las deudas se saldan antes de repartir la herencia.

• Si las deudas superan los bienes, los herederos no están obligados a pagar con su propio dinero, siempre que no hayan asumido compromisos adicionales.

En términos simples: las deudas siguen al patrimonio, no a las personas.

Algunos productos financieros tienen particularidades:

• Tarjetas de crédito y créditos de consumo se incorporan al proceso de herencia.

• Créditos hipotecarios pueden estar asociados a seguros de desgravamen, que cubren la deuda en caso de fallecimiento.

• Seguros de vida no forman parte de la herencia: se pagan directamente a los beneficiarios designados.

Por eso, revisar contratos y seguros vigentes es un paso clave.

Hablar de estos temas no es fácil, pero sí necesario.Tener claridad sobre cuentas, deudas, seguros y herederos puede evitar conflictos, trámites innecesarios y angustia adicional para quienes quedan.

Ordenar la información financiera en vida —y dejarla accesible— es también una forma de cuidado.